Assurance obsèques:
tout comprendre pour bien choisir
Souscrire une assurance obsèques pour alléger les démarches de vos proches
Quand on pense à ses proches, on pense rarement aux obsèques. Et pourtant, c’est souvent eux qui se retrouvent à gérer des milliers d’euros de frais funéraires dans les 24 heures suivant un décès, sans préparation, sans budget, parfois sans économies.
Une assurance obsèques règle ce problème à la source. Le capital peut selon votre choix être versé directement aux pompes funèbres sous 48 heures — vos proches n’ont rien à avancer, rien à attendre.
Spécialiste de la prévoyance obsèques depuis 1973, MUTAC vous explique ici comment fonctionne ce contrat, à quel âge y souscrire et comment choisir le bon montant.
Qu'est ce qu'une assurance obsèques ?
Une assurance obsèques — aussi appelée contrat obsèques ou prévoyance obsèques — est un contrat qui garantit le versement d’un capital pour financer vos funérailles. Ce capital est versé sous 24 à 48 heures, directement à l’entreprise de pompes funèbres de votre choix via le mécanisme du tiers payant obsèques.
Concrètement, ça veut dire quoi ? Que votre famille n’a pas à avancer un centime. Pas de démarches bancaires, pas de succession à débloquer en urgence. Les frais sont pris en charge immédiatement.
Si le capital est supérieur au coût réel des obsèques, la différence — appelée reliquat — est versée aux bénéficiaires désignés dans le contrat. Et si vous préférez ne pas activer le tiers payant, pas de problème : la personne qui aura réglé les obsèques sera remboursée sur présentation de la facture acquittée.
Ce que l’assurance obsèques n’est pas : une épargne disponible à tout moment. Le capital est exclusivement dédié aux frais funéraires. C’est précisément cette dédicace qui en fait un outil simple, fiable et sans mauvaise surprise.
Pourquoi souscrire à une assurance obsèques ?
Pour ne pas laisser la facture à vos proches
Souscrire une assurance obsèques, c’est prendre une décision importante pour alléger le fardeau de vos proches. Voici les principales raisons de souscrire à ce type de contrat :
- Prévoir les frais funéraires
Les frais d’obsèques peuvent rapidement s’élever entre 3 500 € et 5 000 €. Avec une assurance obsèques, vous vous assurez que ce montant sera couvert par un capital versé à vos bénéficiaires ou à l’entreprise de pompes funèbres. - Éviter les démarches administratives complexes
La gestion des formalités après un décès est toujours un moment difficile. L’assurance obsèques vous permet de réduire cette charge en fournissant un capital qui sera versé rapidement et sans tracas. - Protéger vos proches
L’objectif de l’assurance obsèques est d’offrir une solution sans souci à vos proches. Vous leur permettez de se concentrer sur l’essentiel au moment où elles en auront le plus besoin, sans se soucier des coûts ou des démarches administratives liées aux funérailles.
Pour que tout soit transparent
Avec une convention obsèques, le capital décès peut être débloqué sous 24/48 h et peut être directement versé à aux pompes funèbres. La mutuelle a naturellement baptisé ce mécanisme : tiers payant obsèques. Preuve encore que toute dépense est évitée à son entourage. Si l’on ne souhaite pas que soit appliqué le tiers payant ? C’est simple, le capital décès sera alors versé à la personne qui aura payée vos obsèques. Pour être remboursée, elle devra présenter simplement la facture acquittée et sa pièce d’identité.
Pour profiter d’une large gamme de services d’assistance dès votre adhésion
La souscription d’une assurance obsèques s’accompagne obligatoirement d’une assistance rapatriement du corps en cas de décès de plus de 20 km du domicile.
Ce service peut se révéler particulièrement utile quand on sait qu’en France 75 % des décès ne surviennent pas au domicile[3] et dans ce cas, il convient d’ajouter aux dépenses d’obsèques celles d’un transport de corps sur plusieurs dizaines voir centaines de kilomètres pour les cas les plus courant. Par exemple, si le décès survient au Centre Hospitalier du département ou de la région (59% des Décès en 2016) il y aura 50, 100 ou 300 km facturés (toujours comptabilisés en Aller/Retour) soit plusieurs centaines d’euros qui n’étaient pas prévues.
C’est une dépense à laquelle peu de personnes pensent. L’assurance obsèques, si.
Chaque garantie obsèques (aussi appelé prévoyance obsèques ou convention obsèques) est accompagnée d’un éventail complet de services d’assistance funéraire (comme l’aide aux démarches administratives). Ils couvrent vos besoins et ceux de vos proches dès la souscription et jusqu’à un an après le décès. Il est possible par exemple de profiter d’une aide administrative, d’un soutien psychologique, d’un gardiennage d’animaux, d’aides au conjoint survivant en cas de perte d’autonomie.
Comment fonctionne cette garantie ?
Tout commence par le choix du capital. Combien vont coûter vos obsèques ? C’est la question de départ. Les conseillers mutualistes MUTAC vous accompagnent dans cette estimation, en tenant compte de votre région, du type de cérémonie souhaité et de votre budget.
Une fois le capital défini, deux types de contrats s’offrent à vous: le contrat d’assurance, et le contrat d’épargne.
Le contrat d’assurance
Avec le contrat d’assurance, l‘adhérent assure le paiement de ses funérailles pour un montant de capital choisi. Il verse alors une cotisation pendant une durée déterminée.
Dans le cas d’un décès accidentel, le capital est disponible immédiatement. Sinon, le décès ne peut être couvert par le capital qu’après un délai appelé délai de carence. Passé ce délai et quel que soit le montant des cotisations versées, l’assuré bénéficiera du montant souscrit au départ dans sa totalité.
Ce contrat en capital est accessible de 18 à 80 ans. La gestion de son contrat est très simple depuis un espace adhérent qui propose tous les documents et informations nécessaires.
Le contrat d'épargne
Le contrat d’épargne fonctionne différemment. Il n’y a aucune limite d’âge pour y souscrire. Une fois le contrat souscrit, l’adhérent effectue des versements, à son rythme, et sera couvert(e) à hauteur du capital constitué par ses versements. Le jour du décès, l’épargne constituée sera alors disponible pour le paiement des frais d’obsèques.
Ce contrat obsèques permet au plus grand nombre de s’assurer et de bénéficier, ainsi que ses proches, des multiples services de l’assistance funéraire.
A la différence des solutions d’épargne classiques comme les livrets ou plans d’épargne, l’épargne obsèques est elle aussi, enrichie de garanties d’assistance pour l’assuré et pour ses proches le moment venu.
Le contrat souscrit, l’assuré bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, une revalorisation du capital et possède la garantie que le capital constitué servira précisément au paiement des frais d’obsèques. Tout est alors prévu à l’avance: une sérénité pour vous et vos proches.
A quel âge souscrire à votre assurance ?
Ce qui est fait n’est plus à faire
En dehors du cas concret cité plus haut, il n’y a pas d’âge limite ou idéal pour souscrire à une convention obsèques ou assurance vie. La seule condition est d’être majeur.
À un âge jeune, la vie semble souvent éternelle, et la perspective de la mort peut paraître lointaine. Cependant, souscrire une assurance obsèques dès la jeunesse offre plusieurs avantages. Tout d’abord, les primes sont généralement plus abordables, permettant de garantir une protection financière sans peser lourdement sur le budget. De plus, cela offre une tranquillité d’esprit en assurant que la famille ne sera pas accablée par des dépenses imprévues en cas de décès prématuré.
Pour les personnes âgées, l’assurance obsèques devient un outil crucial pour assurer la tranquillité d’esprit à la fois pour elles-mêmes et pour leurs proches. A capital égal, les cotisations seront plus importantes, aussi, il peut être intéressant de souscrire une assurance avec une prime viagère dont le montant sera inférieur à une prime temporaire. La solution souvent retenue pour les personnes les plus âgées est la souscription d’une épargne obsèques. On ne parle alors plus de cotisations.
Une solution pour chacun
Il n’y a pas de limite d’âge pour disposer d’un contrat de prévoyance, il n’y a que des solutions adaptées à l’âge de chaque adhérent. MUTAC conçoit et développe ces réponses personnalisables depuis 1973.
– de 18 à 80 ans: Mutac propose un produit d’assurance comme MUTAC Capital Obsèques
– dès 18 ans et sans aucune limite d’âge, MUTAC a développé une solution d’épargne : MUTAC Epargne Obsèques.
Vous pouvez découvrir tous les avantages proposés par les solutions MUTAC.
Quel capital choisir pour son contrat obsèques ?
C’est la question que tout le monde se pose — et c’est souvent la plus difficile à répondre seul.
Le montant doit couvrir le coût estimé de vos obsèques selon votre région et le type de cérémonie envisagé. Pour vous donner une idée, voici les fourchettes constatées en France :
- Inhumation en province : entre 1 980 € et 6 090 €
- Inhumation en région parisienne : sensiblement plus élevé
- Crémation : entre 2 500 € et 5 000 € selon les départements
MUTAC met à disposition un simulateur gratuit, basé sur plus de 3 500 factures réelles, pour estimer le budget adapté à votre département. C’est le point de départ le plus fiable pour calibrer votre capital.
Un conseil : intégrez une marge pour l’inflation. Un contrat souscrit aujourd’hui peut être utilisé dans 20 ou 30 ans. Les prix des obsèques évoluent, et il vaut mieux prévoir légèrement large que de laisser un solde à régler.
Quels sont les modes de cotisation ?
Une fois que l’on a déterminé le montant du capital décès, plusieurs solutions sont possibles pour constituer ce capital.
Vous pouvez opter pour une solution d’assurance (18 ans à 80 ans), ou pour une solution d’épargne (à partir de 18 ans).
Les solutions proposées répondent à tous les budgets.
Vous pouvez utiliser un outil de type comparateur assurance, afin de comparer les différents éléments de chaque contrat, montant, nature des organismes, les types de garanties obsèques, le type de cotisation et les frais et revalorisation du capital.
Pour un contrat d’assurance
Pour avoir droit à ce capital obsèques, vous réglez une cotisation. Celle-ci dépend de votre âge à l’adhésion et du capital souhaité.
Cette cotisation peut être :
– Temporaire: Votre cotisation est versée pendant une durée déterminée de 10 ans ou 15 ans. Une fois passée cette période, vous n’avez plus rien à verser ni même à vous en inquiéter : tout est réglé et vous continuez d’être assuré.
– Viagère: Vous versez une cotisation jusqu’à la date de votre décès. L’avantage est que le montant de ces cotisations viagères est souvent bien inférieur à celui d’une cotisation temporaire.
Pour un contrat d’épargne
Votre contrat souscrit, vous constituez votre capital décès en fonction des versements que vous souhaitez faire :
– en totalité à la souscription.
– sous forme d’un plan d’épargne, réalisé par un premier versement puis des versements réguliers sur une période allant jusqu’à 60 mois.
Ils peuvent être payés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
N’hésitez pas à nous contacter pour toute question, en cliquant ci-dessous
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Vous pouvez récupérer des informations auprès de comparateurs en ligne, ou plus simplement nous vous guidons dans votre démarche (en ligne, par téléphone…), pas à pas vers la solution la plus avantageuse pour vous. Nos conseillers mutualistes vous expliqueront quel contrat de financement choisir pour prévoir au mieux le financement de vos obsèques adapté à vos exigences et besoins.
Nos conseillers sont avertis des garanties d’assurance, des meilleures assurances issues des différents comparateurs d’assurance afin de vous proposer en fonction du marché la solution la plus adéquate. Un indice de notre performance ? Très peu de résiliations aujourd’hui, nos adhérents sont satisfaits
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N’hésitez pas à suivre les avis des adhérents, ce sont eux nos meilleurs prescripteurs ! Plus de 96% de personnes satisfaites sur quelques 600 avis récoltés, les chiffres ne mentent pas: les adhérents sont satisfaits de MUTAC.
MUTAC est une mutuelle spécialisée dans l’assurance obsèques, offrant des solutions adaptées et accessibles à tous. Voici pourquoi nos adhérents nous font confiance :
- Une expertise reconnue
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