Assurance obsèques :
Comprendre, anticiper
et protéger vos proches
Souscrire une assurance obsèques pour alléger les démarches de vos proches
Souscrire une assurance obsèques, c’est prendre une décision responsable pour éviter à vos proches des tracas financiers et administratifs après votre décès. Ce contrat, en versant un capital, permet de couvrir tout ou partie des frais liés aux obsèques, apportant ainsi une solution simple et sereine pour organiser cette étape inévitable.
Cet article vous explique en détail comment fonctionne l’assurance obsèques, ses avantages, les modes de cotisation, ainsi que les réponses aux questions fréquemment posées pour vous aider à prendre une décision éclairée.
Qu'est ce qu'une assurance obsèques
Une assurance obsèques est un contrat qui vous permet de garantir un capital pour couvrir les frais liés à vos funérailles. Ce capital sera directement versé sous 24/48 heures soit à vos proches, soit à une entreprise de pompes funèbres pour financer les obsèques. Contrairement à une simple épargne, ce contrat est dédié spécifiquement aux frais funéraires, sans possibilité de retrait pour d’autres dépenses. Si le capital est supérieur au montant des obsèques, la différence appelé reliquat est versé à vos bénéficiaires désignés au contrat.
Ce type de contrat est une solution simple et directe pour éviter que vos proches aient à supporter des coûts importants au moment de votre décès.
Pourquoi souscrire à une assurance obsèques ?
Souscrire une assurance obsèques, c’est prendre une décision importante pour alléger le fardeau de vos proches. Voici les principales raisons de souscrire à ce type de contrat :
- Prévoir les frais funéraires
Les frais d’obsèques peuvent rapidement s’élever entre 3 500 € et 5 000 €. Avec une assurance obsèques, vous vous assurez que ce montant sera couvert par un capital versé à vos bénéficiaires ou à l’entreprise de pompes funèbres. - Éviter les démarches administratives complexes
La gestion des formalités après un décès est toujours un moment difficile. L’assurance obsèques vous permet de réduire cette charge en fournissant un capital qui sera versé rapidement et sans tracas. - Protéger vos proches
L’objectif de l’assurance obsèques est d’offrir une solution sans souci à vos proches. Vous leur permettez de se concentrer sur l’essentiel au moment où elles en auront le plus besoin, sans se soucier des coûts ou des démarches administratives liées aux funérailles.
Pour que tout soit transparent
Avec une convention obsèques, le capital décès peut être débloqué sous 24/48 h et peut être directement versé à aux pompes funèbres. La mutuelle a naturellement baptisé ce mécanisme : tiers payant obsèques. Preuve encore que toute dépense est évitée à son entourage. Si l’on ne souhaite pas que soit appliqué le tiers payant ? C’est simple, le capital décès sera alors versé à la personne qui aura payée vos obsèques. Pour être remboursée, elle devra présenter simplement la facture acquittée et sa pièce d’identité.
Pour profiter d’une large gamme de services d’assistance dès votre adhésion
La souscription d’une assurance obsèques s’accompagne obligatoirement d’une assistance rapatriement du corps en cas de décès de plus de 20 km du domicile.
Ce service peut se révéler particulièrement utile quand on sait qu’en France 75 % des décès ne surviennent pas au domicile[3] et dans ce cas, il convient d’ajouter aux dépenses d’obsèques celles d’un transport de corps sur plusieurs dizaines voir centaines de kilomètres pour les cas les plus courant. Par exemple, si le décès survient au Centre Hospitalier du département ou de la région (59% des Décès en 2016) il y aura 50, 100 ou 300 km facturés (toujours comptabilisés en Aller/Retour) soit plusieurs centaines d’euros qui n’étaient pas prévues.
C’est une dépense à laquelle peu de personnes pensent. L’assurance obsèques, si.
Chaque garantie obsèques (aussi appelé prévoyance obsèques ou convention obsèques) est accompagnée d’un éventail complet de services d’assistance funéraire (comme l’aide aux démarches administratives). Ils couvrent vos besoins et ceux de vos proches dès la souscription et jusqu’à un an après le décès. Il est possible par exemple de profiter d’une aide administrative, d’un soutien psychologique, d’un gardiennage d’animaux, d’aides au conjoint survivant en cas de perte d’autonomie.
Comment fonctionne cette garantie ?
Le contrat d’assurance
Avec le contrat d’assurance, l‘adhérent assure le paiement de ses funérailles pour un montant de capital choisi. Il verse alors une cotisation pendant une durée déterminée.
Dans le cas d’un décès accidentel, le capital est disponible immédiatement. Sinon, le décès ne peut être couvert par le capital qu’après un délai appelé délai de carence. Passé ce délai et quel que soit le montant des cotisations versées, l’assuré bénéficiera du montant souscrit au départ dans sa totalité.
Ce contrat en capital est accessible de 18 à 80 ans. La gestion de son contrat est très simple depuis un espace adhérent qui propose tous les documents et informations nécessaires.
Le contrat d'épargne
Le contrat d’épargne fonctionne différemment. Il n’y a aucune limite d’âge pour y souscrire. Une fois le contrat souscrit, l’adhérent effectue des versements, à son rythme, et sera couvert(e) à hauteur du capital constitué par ses versements. Le jour du décès, l’épargne constituée sera alors disponible pour le paiement des frais d’obsèques.
Ce contrat obsèques permet au plus grand nombre de s’assurer et de bénéficier, ainsi que ses proches, des multiples services de l’assistance funéraire.
A la différence des solutions d’épargne classiques comme les livrets ou plans d’épargne, l’épargne obsèques est elle aussi, enrichie de garanties d’assistance pour l’assuré et pour ses proches le moment venu.
Le contrat souscrit, l’assuré bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, une revalorisation du capital et possède la garantie que le capital constitué servira précisément au paiement des frais d’obsèques. Tout est alors prévu à l’avance: une sérénité pour vous et vos proches.
A quel âge souscrire à votre assurance ?
Ce qui est fait n’est plus à faire
En dehors du cas concret cité plus haut, il n’y a pas d’âge limite ou idéal pour souscrire à une convention obsèques ou assurance vie. La seule condition est d’être majeur.
À un âge jeune, la vie semble souvent éternelle, et la perspective de la mort peut paraître lointaine. Cependant, souscrire une assurance obsèques dès la jeunesse offre plusieurs avantages. Tout d’abord, les primes sont généralement plus abordables, permettant de garantir une protection financière sans peser lourdement sur le budget. De plus, cela offre une tranquillité d’esprit en assurant que la famille ne sera pas accablée par des dépenses imprévues en cas de décès prématuré.
Pour les personnes âgées, l’assurance obsèques devient un outil crucial pour assurer la tranquillité d’esprit à la fois pour elles-mêmes et pour leurs proches. A capital égal, les cotisations seront plus importantes, aussi, il peut être intéressant de souscrire une assurance avec une prime viagère dont le montant sera inférieur à une prime temporaire. La solution souvent retenue pour les personnes les plus âgées est la souscription d’une épargne obsèques. On ne parle alors plus de cotisations.
Une solution pour chacun
Il n’y a pas de limite d’âge pour disposer d’un contrat de prévoyance, il n’y a que des solutions adaptées à l’âge de chaque adhérent. MUTAC conçoit et développe ces réponses personnalisables depuis 1973.
– de 18 à 80 ans: Mutac propose un produit d’assurance comme MUTAC Capital Obsèques
– dès 18 ans et sans aucune limite d’âge, MUTAC a développé une solution d’épargne : MUTAC Epargne Obsèques.
Vous pouvez découvrir tous les avantages proposés par les solutions MUTAC.
Comment choisir le montant du capital assuré ?
Le capital
La question quand on doit souscrire à ce type de contrat épargne est: quel est le capital nécessaire? Le capital obsèques est la somme d’argent constituée par l’assuré (pour un contrat en capital, le niveau de capital est choisi lors de l’adhésion) et qui sera versée par MUTAC pour le financement des obsèques.
Une fois les frais d’obsèques réglés, il arrive que tout le capital pour financer disponible n’ait pas été utilisé. Ce reste est le reliquat de capital, qui sera versé au(x) bénéficiaire(s) que l’assuré désigne au préalable.
Évaluer ses besoins et ses moyens
Pour calculer son capital, il faut estimer à combien s’élèveront les frais d’obsèques. C’est le rôle des conseillers mutualistes de vous accompagner dans cette démarche.
Le coût moyen des obsèques en France peut varier en fonction des opérateurs funéraires, vos choix (prestations, inhumation ou crémation,…) et du lieu concerné (la région parisienne est généralement plus chère que la province).
Quels sont les modes de cotisation ?
Une fois que l’on a déterminé le montant du capital décès, plusieurs solutions sont possibles pour constituer ce capital.
Vous pouvez opter pour une solution d’assurance (18 ans à 80 ans), ou pour une solution d’épargne (à partir de 18 ans).
Les solutions proposées répondent à tous les budgets.
Vous pouvez utiliser un outil de type comparateur assurance, afin de comparer les différents éléments de chaque contrat, montant, nature des organismes, les types de garanties obsèques, le type de cotisation et les frais et revalorisation du capital.
Pour un contrat d’assurance
Pour avoir droit à ce capital obsèques, vous réglez une cotisation. Celle-ci dépend de votre âge à l’adhésion et du capital souhaité.
Cette cotisation peut être :
– Temporaire: Votre cotisation est versée pendant une durée déterminée de 10 ans ou 15 ans. Une fois passée cette période, vous n’avez plus rien à verser ni même à vous en inquiéter : tout est réglé et vous continuez d’être assuré.
– Viagère: Vous versez une cotisation jusqu’à la date de votre décès. L’avantage est que le montant de ces cotisations viagères est souvent bien inférieur à celui d’une cotisation temporaire.
Pour un contrat d’épargne
Votre contrat souscrit, vous constituez votre capital décès en fonction des versements que vous souhaitez faire :
– en totalité à la souscription.
– sous forme d’un plan d’épargne, réalisé par un premier versement puis des versements réguliers sur une période allant jusqu’à 60 mois.
Ils peuvent être payés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
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Nos conseillers sont avertis des garanties d’assurance, des meilleures assurances issues des différents comparateurs d’assurance afin de vous proposer en fonction du marché la solution la plus adéquate. Un indice de notre performance ? Très peu de résiliations aujourd’hui, nos adhérents sont satisfaits
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- Une expertise reconnue
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