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Assurance Obsèques

Comprendre toutes les subtilités de l'assurance obsèques, prestations et options pour prévoir au mieux l'avenir. MUTAC vous explique tout !

Souscrire à une assurance obsèques, c’est disposer d’un capital décès immédiatement disponible pour ses frais d’obsèques. Cette assurance (ou contrat obsèques en capital) a ainsi la vertu d’éviter à la famille ou aux proches de penser dépenses le moment venu.
De plus, elle apporte une sécurité essentielle à l’assuré, car la loi garantit que le capital servira précisément au paiement des funérailles (qu’il s’agisse de crémation ou d’inhumation). Le contrat d’obsèques en prestations présente une différence majeure: il agrège à ce financement, celui de l’organisation des funérailles basée sur le respect des volontés du souscripteur.
Au moment du décès, l’assurance permet de déclencher le paiement des frais d’obsèques. Deux cas se présentent: soit le capital décès est versé aux entreprises de pompes funèbres qui auront été librement choisies par l’assuré ou par ses proches, soit le capital est versé à la personne qui aura réglée (ou en partie) les dépenses, donc fait l’avance.
Si le capital s’avère supérieur aux frais d’obsèques, le reliquat sera simplement versé, dans les meilleurs cas sous 48 heures (à réception des pièces nécessaires à l’établissement de votre dossier), aux bénéficiaires désignés auparavant par l’assuré.
L’assurance obsèques est finalement une assurance vie « en cas de décès » qui prévoit le financement des obsèques.  Souscrire à une telle assurance, c’est le choix de la tranquillité garantie.

Pourquoi souscrire à une assurance obsèques ?

Pour éviter à vos proches toute dépense liée à vos obsèques

Souscrire à une garantie obsèques, c’est avant tout, éviter à sa famille ou ses proches une charge financière qui dans bien des cas revient aux enfants du défunt. Le prix des obsèques moyen s’élève à 3 703€[2]  (selon le type de cérémonie souhaitée). Il arrive ainsi que cette soudaine dépense entraîne des situations difficiles à gérer, dans un moment où la tranquillité et le recueillement sont plus souhaitables.

A la différence d’une classique épargne ou livret, le capital obsèques est au moment du décès, par définition, utilisé pour les obsèques exclusivement. Les aléas de la vie ne peuvent vous garantir que votre épargne ou un livret seront toujours disponibles. Qui peut dire s’ils pourront alors régler les frais liés à l’organisation et au déroulement des funérailles ? L’assurance obsèques, oui.
C’est une sécurité pour garantir son choix, à partir du moment où l’on souscrit un contrat d’assurance obsèques, et pour toujours.
Il est ainsi important de faire la différence entre l’assurance obsèques, dédiée au financement des funérailles, et une assurance décès qui a pour but le versement d’un capital ou d’une rente à un bénéficiaire. MUTAC ne propose pas de contrats d’assurance décès.

Pour que tout soit transparent

Avec une convention obsèques, le capital décès peut être débloqué sous 24/48 h et peut être directement versé à aux pompes funèbres. La mutuelle a naturellement baptisé ce mécanisme : tiers payant obsèques. Preuve encore que toute dépense est évitée à son entourage. Si l’on ne souhaite pas que soit appliqué le tiers payant ? C’est simple, le capital décès sera alors versé à la personne qui aura payée vos obsèques. Pour être remboursée, elle devra présenter simplement la facture acquittée et sa pièce d’identité.

Pour profiter d’une large gamme de services d’assistance dès votre adhésion

La souscription d’une assurance obsèques s’accompagne obligatoirement d’une assistance rapatriement du corps en cas de décès de plus de 20 km du domicile.

Ce service peut se révéler particulièrement utile quand on sait qu’en France 75 % des décès ne surviennent pas au domicile[3] et dans ce cas, il convient d’ajouter aux dépenses d’obsèques celles d’un transport de corps sur plusieurs dizaines voir centaines de kilomètres pour les cas les plus courant. Par exemple, si le décès survient au Centre Hospitalier du département ou de la région (59% des Décès en 2016) il y aura 50, 100 ou 300 km facturés (toujours comptabilisés en Aller/Retour) soit plusieurs centaines d’euros qui n’étaient pas prévues.

C’est une dépense à laquelle peu de personnes pensent. L’assurance obsèques, si.
Chaque garantie obsèques (aussi appelé prévoyance obsèques ou convention obsèques) est accompagnée d’un éventail complet de services d’assistance funéraire (comme l’aide aux démarches administratives). Ils couvrent vos besoins et ceux de vos proches dès la souscription et jusqu’à un an après le décès. Il est possible par exemple de profiter d’une aide administrative, d’un soutien psychologique, d’un gardiennage d’animaux, d’aides au conjoint survivant en cas de perte d’autonomie.

Comment fonctionne cette garantie ?

Avant toute chose, l’adhérent détermine, en fonction de ses volontés mais aussi de ses moyens, le montant du capital pour régler ses frais d’obsèques. Le futur assuré est conseillé dans ces démarches. Ensuite, toujours accompagné, l’adhérent choisit entre deux types de contrat pour constituer sa garantie: le contrat d’assurance obsèques ou d’épargne.

Le contrat d’assurance

Avec le contrat d’assurance, l‘adhérent assure le paiement de ses funérailles pour un montant de capital choisi. Il verse alors une cotisation pendant une durée déterminée.

Dans le cas d’un décès accidentel, le capital est disponible immédiatement. Sinon, le décès ne peut être couvert par le capital qu’après un délai appelé délai de carence. Passé ce délai et quel que soit le montant des cotisations versées, l’assuré bénéficiera du montant souscrit au départ dans sa totalité.

Ce contrat en capital est accessible de 18 à 80 ans. La gestion de son contrat est très simple depuis un espace adhérent qui propose tous les documents et informations nécessaires.

 

Le contrat d'épargne

Le contrat d’épargne fonctionne différemment. Il n’y a aucune limite d’âge pour y souscrire. Une fois le contrat souscrit, l’adhérent effectue des versements, à son rythme, et sera couvert(e) à hauteur du capital constitué par ses versements. Le jour du décès, l’épargne constituée sera alors disponible pour le paiement des frais d’obsèques.
Ce contrat obsèques permet au plus grand nombre de s’assurer et de bénéficier, ainsi que ses proches, des multiples services de l’assistance funéraire.
A la différence des solutions d’épargne classiques comme les livrets ou plans d’épargne, l’épargne obsèques est elle aussi, enrichie de garanties d’assistance pour l’assuré et pour ses proches le moment venu.
Le contrat souscrit, l’assuré bénéficie d’un cadre fiscal avantageux, une revalorisation du capital et possède la garantie que le capital constitué servira précisément au paiement des frais d’obsèques. Tout est alors prévu à l’avance: une sérénité pour vous et vos proches.

A quel âge souscrire à votre assurance ?

Ce qui est fait n’est plus à faire

En dehors du cas concret cité plus haut, il n’y a pas d’âge limite ou idéal pour souscrire à une convention obsèques ou assurance vie. La seule condition est d’être majeur.
À un âge jeune, la vie semble souvent éternelle, et la perspective de la mort peut paraître lointaine. Cependant, souscrire une assurance obsèques dès la jeunesse offre plusieurs avantages. Tout d’abord, les primes sont généralement plus abordables, permettant de garantir une protection financière sans peser lourdement sur le budget. De plus, cela offre une tranquillité d’esprit en assurant que la famille ne sera pas accablée par des dépenses imprévues en cas de décès prématuré.

Pour les personnes âgées, l’assurance obsèques devient un outil crucial pour assurer la tranquillité d’esprit à la fois pour elles-mêmes et pour leurs proches. A capital égal, les cotisations seront plus importantes, aussi, il peut être intéressant de souscrire une assurance avec une prime viagère dont le montant sera inférieur à une prime temporaire. La solution souvent retenue pour les personnes les plus âgées est la souscription d’une épargne obsèques. On ne parle alors plus de cotisations. 

Une solution pour chacun

Il n’y a pas de limite d’âge pour disposer d’un contrat de prévoyance, il n’y a que des solutions adaptées à l’âge de chaque adhérent. MUTAC conçoit et développe ces réponses personnalisables depuis 1973.

– de 18 à 80 ans: Mutac propose un produit d’assurance comme MUTAC Capital Obsèques
– dès 18 ans et sans aucune limite d’âge, MUTAC a développé une solution d’épargne : MUTAC Epargne Obsèques.

Vous pouvez découvrir tous les avantages proposés par les solutions MUTAC.

Comment choisir le montant du capital assuré ?

Le capital

La question quand on doit souscrire à ce type de contrat épargne est: quel est le capital nécessaire? Le capital obsèques est la somme d’argent constituée par l’assuré (pour un contrat en capital, le niveau de capital est choisi lors de l’adhésion) et qui sera versée par MUTAC pour le financement des obsèques.
Une fois les frais d’obsèques réglés, il arrive que tout le capital pour financer disponible n’ait pas été utilisé. Ce reste est le reliquat de capital, qui sera versé au(x) bénéficiaire(s) que l’assuré désigne au préalable.

Évaluer ses besoins et ses moyens

Pour calculer son capital, il faut estimer à combien s’élèveront les frais d’obsèques. C’est le rôle des conseillers mutualistes de vous accompagner dans cette démarche.
Le coût moyen des obsèques en France peut varier en fonction des opérateurs funéraires, vos choix (prestations, inhumation ou crémation,…) et du lieu concerné (la région parisienne est généralement plus chère que la province).

Quels sont les modes de cotisation ?

Une fois que l’on a déterminé le montant du capital décès, plusieurs solutions sont possibles pour constituer ce capital.
Vous pouvez opter pour une solution d’assurance (18 ans à 80 ans), ou pour une solution d’épargne (à partir de 18 ans).
Les solutions proposées répondent à tous les budgets.
Vous pouvez utiliser un outil de type comparateur assurance, afin de comparer les différents éléments de chaque contrat, montant, nature des organismes, les types de garanties obsèques, le type de cotisation et les frais et revalorisation du capital.

Pour un contrat d’assurance

Pour avoir droit à ce capital obsèques, vous réglez une cotisation. Celle-ci dépend de votre âge à l’adhésion et du capital souhaité.
Cette cotisation peut être :

– Temporaire: Votre cotisation est versée pendant une durée déterminée de 10 ans ou 15 ans. Une fois passée cette période, vous n’avez plus rien à verser ni même à vous en inquiéter : tout est réglé et vous continuez d’être assuré.
– Viagère: Vous versez une cotisation jusqu’à la date de votre décès. L’avantage est que le montant de ces cotisations viagères est souvent bien inférieur à celui d’une cotisation temporaire.

Pour un contrat d’épargne

Votre contrat souscrit, vous constituez votre capital décès en fonction des versements que vous souhaitez faire :

– en totalité à la souscription.
– sous forme d’un plan d’épargne, réalisé par un premier versement puis des versements réguliers sur une période allant jusqu’à 60 mois.
Ils peuvent être payés de manière mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

N’hésitez pas à nous contacter pour toute question, en cliquant ci-dessous

 

Vous désirez prévoir, aller plus loin, mais ne savez pas quelle garantie choisir ? Vous désirez la meilleure assurance mais ne savez comment choisir vos garanties obsèques en ligne et souhaitez vous faire votre propre avis ?

Vous pouvez récupérer des informations auprès de comparateurs en ligne, ou plus simplement nous vous guidons dans votre démarche (en ligne, par téléphone…), pas à pas vers la solution la plus avantageuse pour vous. Nos conseillers mutualistes vous expliqueront quel contrat de financement choisir pour prévoir au mieux le financement de vos obsèques adapté à vos exigences et besoins.
Nos conseillers sont avertis des garanties d’assurance, des meilleures assurances issues des différents comparateurs d’assurance afin de vous proposer en fonction du marché la solution la plus adéquate. Un indice de notre performance ? Très peu de résiliations aujourd’hui, nos adhérents sont satisfaits
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