Qu'est-ce que l'assurance décès ?

Une assurance décès permet de prévoir un capital ou une rente pour soulager ses proches ou sa famille en cas de décès par maladie ou accident et les aider à faire face à une situation économique fragilisée. Ils devront avec ce type de contrat s’acquitter notamment des frais de succession, des factures qui seraient restées impayées… L’assurance décès permettra également pour des enfants en bas âge, de verser une rente éducation pour qu’ils puissent suivre leurs études par exemple et préparer au mieux leur avenir. A la différence de l’assurance obsèques, le capital n’est pas forcément utilisé pour régler les frais d’obsèques du souscripteur. En effet, la législation en vigueur (selon l’article L2223-33-1 du CGCT) prévoit que le capital versé sera expressément affecté à la réalisation des obsèques.
Dans le cas d’une assurance décès, c’est bien aux bénéficiaires et non à l’assuré de choisir, quoi financer au moment du décès.   

Il existe deux types de solutions pour les contrats d’assurance décès que l’on peut choisir :

-          l’assurance décès temporaire.
Il prévoit bien un capital garantit ou une rente lors du décès de la personne qui a souscrit le contrat, qui doit intervenir avant une durée déterminée appelée date échéance.
Si à cette date le souscripteur est toujours vivant, alors le contrat prend fin et les cotisations versées jusqu’ici sont perdues.

-          L’assurance décès vie entière
Le contrat n’a cette fois ci pas d’échéance et prend fin avec le décès du souscripteur. Il est généralement souscrit pour proposer un capital pour ses proches.

A la différence d’une assurance vie, il ne s’agit pas d’un investissement type épargne puisque le capital n’est versé qu’aux bénéficiaires. C’est un placement financier un peu particulier puisque l’assuré d’un contrat d’assurance décès sera dans l’impossibilité de récupérer le capital qu’il aura investi de son vivant.  Seul le décès pourra débloquer les fonds.
Ce type de contrat d’assurance n’est pas forcément réservé aux personnes âgées, bien au contraire : plus l’on souscrit jeune, moins les cotisations sont importantes.

Il est important comme pour l’assurance obsèques ou assurances vie de bien lire les conditions générales du contrat assurance décès avant toute souscription. En effet certains contrats peuvent prévoir un âge limite pour bénéficier du capital. Vous pouvez identifier ce type de garanties grâce au tarif bien souvent avantageux à la première lecture. Il existe un risque pour que vous puissiez perdre le total des cotisations versées si vous ne décédez pas avant le terme prévu au contrat. On les appelle assurances à fond perdus.
Il existe une option que l’on appelle une assurance décès invalidité (ADI) qui permet une protection en cas d’invalidité totale ou partielle. C’est à la suite d’un prêt immobilier que l’on souscrit ce type contrat.
Pour conclure, il est nécessaire de bien déterminer ses besoins : l’assurance décès est utilisée pour sécuriser son conjoint et sa famille, pour les mettre en sécurité face à l’avenir. A la différence d’un contrat obsèques dont le capital est expressément utilisé au financement des obsèques. Ce dernier prévoit des garanties d’assistances qui n’existent pas même avec les meilleures assurances décès. 

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